3 maneras en que las fintech pueden desbloquear el acceso bancario

En el panorama financiero actual, en rápida evolución, las fintech están a la vanguardia de la innovación, ofreciendo soluciones que desafían las normas bancarias tradicionales. Sin embargo, obtener acceso a servicios bancarios sigue siendo un obstáculo significativo para muchas de ellas. Establecer relaciones bancarias sólidas es crucial para que una fintech escale, asegure el cumplimiento y construya confianza con sus clientes.

Aquí van tres enfoques estratégicos que las fintech pueden adoptar para desbloquear el acceso bancario.

---

1. Alinea tus marcos de riesgo con los de las instituciones financieras tradicionales

Los bancos operan dentro de entornos regulatorios estrictos y tienen protocolos de gestión de riesgo bien establecidos. Para que una fintech colabore eficazmente con un banco, es esencial alinear sus marcos de riesgo en consecuencia.

Acciones clave:

• Entiende los requisitos regulatorios: familiarízate con los estándares a los que se acogen los bancos, como los protocolos de Prevención de Lavado de Activos (AML) y Conocimiento del Cliente (KYC).
• Implementa medidas de cumplimiento robustas: desarrolla y mantén programas de cumplimiento integrales que igualen o superen los estándares bancarios.
• Auditorías y evaluaciones periódicas: realiza auditorías internas periódicas para asegurar el cumplimiento continuo e identificar áreas de mejora.

Al demostrar un compromiso con una gestión de riesgo sólida, las fintech construyen credibilidad y generan confianza con sus aliados bancarios.

---

2. Alinéate con la estrategia de tu aliado

La transparencia y la comunicación proactiva son vitales para establecer confianza con los bancos. Las fintech deben construir una narrativa convincente que no solo demuestre su dedicación al cumplimiento regulatorio y a la mitigación de riesgos, sino también una comprensión clara del perfil de riesgo y el foco comercial de su aliado bancario.

No todos los bancos quieren lo mismo. La clave está en apoyarte en lo que tu banco objetivo ya ha construido y enfocarte en aportar valor relacionándote con clientes que le resulten genuinamente atractivos.

Acciones clave:

• Apóyate en hombros de gigantes: relaciónate con clientes atractivos para tu aliado bancario objetivo y posiciona tu producto como un complemento a su estrategia existente.
• Mantén un diálogo abierto: comunícate regularmente con tus aliados bancarios sobre iniciativas comerciales, desafíos y logros.
• Apóyate en la tecnología: utiliza tecnologías de cumplimiento avanzadas —como monitoreo de transacciones en tiempo real y evaluaciones de riesgo asistidas por IA— para reforzar la transparencia.

Una narrativa bien articulada no solo genera confianza, sino que posiciona a la fintech como un aliado responsable y confiable.

---

3. Aprovecha alianzas estratégicas e intermediarios

Colaborar con instituciones financieras establecidas o con intermediarios puede dar a las fintech la infraestructura y la credibilidad necesarias para acceder a servicios bancarios.

Acciones clave:

• Asóciate con proveedores de Banking-as-a-Service (BaaS): trabaja con plataformas BaaS que ofrecen APIs e infraestructura bancaria, permitiéndote ofrecer productos financieros sin una licencia bancaria completa.
• Colabora con entidades reguladas: forma alianzas con instituciones financieras licenciadas para co-desarrollar productos o servicios, aprovechando su experiencia regulatoria.
• Usa soluciones de Compliance-as-a-Service: adopta soluciones de cumplimiento de terceros que agilicen los procesos regulatorios y refuercen tu credibilidad.

Las alianzas estratégicas pueden acelerar la entrada al mercado, reducir la complejidad operativa y dar a las fintech las herramientas necesarias para navegar el ecosistema bancario con eficacia.

---

Al adoptar estas estrategias, las fintech pueden superar las barreras de acceso bancario, asegurando un crecimiento sostenible y fomentando la innovación dentro del sector financiero. En Divergint nos especializamos en acompañar a las fintech a lo largo de estos procesos, ofreciendo soluciones a la medida para navegar el complejo panorama bancario.

Este artículo tiene fines exclusivamente informativos y no constituye asesoría legal ni financiera. Las fintech deben consultar con asesores profesionales para atender sus circunstancias específicas.